退休规划
年金保险
即期年金、延期年金、年金 vs ETF
年金保险将资金转为约定条件下的领取安排。评估时应看领取开始时间、保证期间、费用、解约条件和非保证利益。
本栏目主要讨论台湾产品。稳定给付承诺不能消除通胀、资金锁定或外币汇率风险；应与现有退休收入一起规划，分别比较保险保障和投资流动性。
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FAQ · 常见问题
常见问题
- Q：年金保险和储蓄险有什么不同？
- 年金保险侧重约定领取安排，储蓄型保险的给付和保障设计可能不同。应直接比较合同现金流、保证条件、费用和解约金，而不是只看名称。
- Q：年金保险适合谁？
- 可供需要安排长期现金流的人评估，但应先保留必要流动资金，并理解领取条件。产品是否合适取决于整体资产、收入缺口和风险承受能力。
- Q：年金 vs 大盘 ETF 哪个划算？
- 年金的合同给付与 ETF 的市场报酬不是同一种收入。比较时应纳入领取期限、费用、通胀、流动性及亏损情景，不能承诺某一方案一定胜出。
- Q：已经买的年金保险该怎么处理？
- 先整理现有领取时间、金额和保证条件，再计算退休现金流缺口。新增保单应解决实际需求，不能只因为已有保单就一律继续加买或取消。
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