通货膨胀计算机
输入金额、年通胀率与年数，立即试算这笔钱在未来的实际购买力与贬值幅度。本工具采现值折现公式 FV = P ÷ (1 + i)ⁿ，帮你看清通膨如何侵蚀现金。
试算条件
输入金额与通胀假设
要维持今天购买力，20 年后需要
NT$1,806,111
试算结果
20 年后这笔钱的实际购买力
NT$553,676
购买力损失
NT$446,324
贬值幅度
44.6%
购买力衰减曲线
通货膨胀如何吃掉你的购买力？
通货膨胀（Inflation）指的是物价水平持续上涨，使得每一块钱能买到的商品与服务变少。换句话说，钱的面额没变，但「购买力」却悄悄缩水。当你把现金长期放着不动，表面上金额没少，实际能买的东西却一年比一年少。
以年通胀 3% 为例：今天的 100 万元，10 年后的实际购买力只剩约 74.4 万元、20 年后只剩约 55.4 万元。这就是为什么单纯存现金，长期而言是一种「温水煮青蛙」式的隐形亏损。
通货膨胀计算公式（本工具实作）
本工具的计算逻辑如下：
- 未来实际购买力：FV = P ÷ (1 + i)n
- 购买力损失：损失金额 = P − FV
- 维持购买力所需名目金额：P × (1 + i)n
其中 P 为现在金额、i 为年通胀率、n 为年数。前者告诉你「这笔钱未来还值多少」，后者告诉你「未来要准备多少钱，才等于今天的购买力」。
3 个常见使用情境
1. 退休金缺口：今天的 1000 万够用吗？
假设年通胀 3%，今天感觉很充裕的 1000 万元，30 年后实际购买力只剩约 412 万元。规划退休时若忽略通膨，很容易低估真正需要的金额。延伸试算：退休金计算机。
2. 定存 vs 通膨：实质利率是正还是负？
如果定存利率 1.5%、通胀率 3%，实质利率约为 −1.5%，代表购买力每年仍在缩水。这时就需要透过投资争取超过通膨的报酬。
3. 长期目标准备：20 年后的学费要存多少？
若今天一年学费 20 万元、通胀 3%，20 年后同样的学费约需 36 万元。先用本工具把目标金额「通膨调整」后，再回头规划投资计划会更踏实。
如何对抗通货膨胀？
- 让资金参与投资：以长期年化报酬高于通膨的资产（如股票型 ETF）对抗购买力流失。可搭配复利计算机一起试算。
- 定期定额、分散进场：用纪律取代择时，降低波动风险。延伸阅读：定期定额试算工具。
- 关注实质报酬：评估任何投资时，记得用「名目报酬 − 通胀率」来看真实成果。
延伸阅读
常见问题 FAQ
通货膨胀购买力是怎么计算的？expand_more
本工具采用「现值折现」公式：FV = P ÷ (1 + i)ⁿ。其中 P 为现在金额、i 为年通胀率、n 为年数。例如 100 万元、年通胀 3%、经过 10 年，实际购买力只剩约 74.4 万元，贬值约 25.6%。
为什么放在银行的现金会越来越「薄」？expand_more
因为物价持续上涨，同样的钱能买到的东西变少。若定存利率低于通胀率，等于实质购买力每年都在缩水。这就是为什么长期闲置的现金需要透过投资来对抗通膨。
年通胀率应该填多少才合理？expand_more
可参考官方公布的消费者物价指数（CPI）年增率，长期平均多落在 2-3%。建议用「温和 2%、中性 3%、高通膨 4-5%」三组参数做敏感度分析，看不同情境下的购买力差异。
通货膨胀计算机和复利计算机有什么不同？expand_more
复利计算机算的是「钱滚钱、越变越多」的名目成长；通货膨胀计算机算的是「同一笔钱购买力越来越少」的实质衰减。两者结合即为实质报酬：实质报酬率 ≈ 名目报酬率 − 通胀率。